年代別生命保険
生命保険を見直すことが必要
50歳からは老後を迎える準備に入る
40歳からの生命保険
結婚から始まり、子どもが誕生して進学するようになりますと、教育費用もかかるようになり、年々家族に対する責任が増していくことから、40歳くらいの人は生命保険の保険料を多く支払っていることと思いますが、40歳くらいから子どもの成長に合わせて生命保険も見直していかなくてはなりません。
子どもが高校生くらいになれば、将来必要とされる教育費用も見えてくることでしょうし、高額の死亡保障は必要なくなってきます。
子どものために加入した定期保険は解約し、その保険料を貯蓄に回すことをお勧めしますが、長期の定期保険であれば、解約返戻金が支払われるタイプもあるようです。
終身保険など、貯蓄性のある保険は解約してはいけません、解約返戻金のある終身保険は自分の老後を支える資金となる財産となりますので、途中解約はお勧めできませんし、途中で契約を転換すると今まで培ってきたメリットが消滅してしまいます。
老後への備えとして個人年金保険に加入する人もでてきますが、個人年金に加入する際は、保険料の支払いに無理が生じないように注意してください。
個人年金に加入する代わりに貯蓄して、子どもが独立後に、その資金を頭金として個人年金保険を購入するという方法もあります。
基本的な考え方は、子どもへの保障から自分の病気や老後の保障へとポイントを移していくことにあるようです。
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50歳からの生命保険
50歳くらいになると子どもが独立することが多くなりますので、妻の生活保障以外は必要なくなると思いますし、50歳からは老後を迎える準備に入るということで、余分な死亡保障を老後資金に回す転換期となるのです。
子どもが独立した時点で生命保険を見直すことが必要になってきますが、生命保険を見直す時のポイントは、余分な死亡保障を削り、その保険料を医療保険に回したり、老後のための貯蓄に回したりすることにあるようです。
終身保険は、解約返戻金を原資として個人年金として受け取ることができますが、この原資が大きければ大きいほど長期間にわたって年金を受け取ることができます。
終身保険から個人年金保険への切り替えを考えている人は、解約返戻金がどのくらいで、年金受給額がいくらくらいになるのか確認しておきましょう。
ただし、終身保険から個人年金保険に切り替えた時点で死亡保障が消滅してしまうことは頭に入れておきましょう。
金利の低い時期では個人年金保険のメリットは薄いようで、金利の動向など、社会の情勢にあわせて個人年金保険に加入することをお勧めします。
定年まで待って、退職金を使用して個人年金保険に加入する方法もありますので、あせって個人年金保険に加入しないように注意しましょう。
老後に対する備えは個人年金保険ではなく、貯蓄でまかなう方法もあるということを考慮してください。
60歳からの生命保険
60歳から生命保険を考える場合、保険を貯蓄代わりにしようとする考え方は持たないほうがいいようですが、生命保険を利用して老後に備えて貯蓄をしたい時、現在のように金利が低い場合は貯蓄性が非常に低いものになってしまうからです。
60歳からの生命保険は死亡保障ではなく、医療保険を中心として考え、年齢が高くなりますと、同じ病気にかかったとしても若い時に比べて療養日数が長引くことが予想され、入院したとしても、若い時に比べ入院期間が長引いてしまうのです。
60歳台から総合医療保険に加入しようとしますと、保険料が高額なものとなってしまいますが、保険料を安く抑えたいのであれば、損保会社から販売されている医療保険がお勧めの保険となり、契約で定められた範囲内であれば、入院にかかった費用を保障してもらえます。
入院に対して保険で備えるというのではなく、貯蓄で備えるという方法もありますが、例えば100日入院したとしますと、1日5000円の保険であれば50万円支払われることになります。
保険料を支払ったつもりで毎月15000円貯蓄しますと、3年もかからずに50万円を貯めることができるのですし、200万円近く貯蓄があるのであれば、わざわざ保険料を支払って入院に備える必要はないと思います。
ガンなどは医療費用が高額となってきますので、保険で備えることをお勧めしますが、ガン保険単体であれは保険料も安く済むはずです。
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